Уведомление об уступке требований по договору факторингового обслуживания

Описание документа

Что такое факторинг и зачем нужно это уведомление?

В мире бизнеса часто возникает ситуация, когда компания оказывает услуги или поставляет товары с отсрочкой платежа. У нее на балансе появляется дебиторская задолженность – право получить деньги от клиента в будущем. Но что, если деньги нужны прямо сейчас, для закупки новой партии товара или выплаты зарплаты? Здесь на помощь приходит факторинг (или финансирование под уступку денежного требования). Это финансовая услуга, при которой компания (поставщик, кредитор) продает свое право на получение будущего платежа от клиента (должника) специальной организации – фактору (обычно это банк или финансовая компания). Фактор немедленно выплачивает поставщику большую часть суммы долга (например, 80-90%), а затем самостоятельно получает полную оплату от должника.

Ключевым моментом в этой сделке является информирование должника. Уведомление об уступке требований по договору факторингового обслуживания – это официальный документ, который направляется компании-должнику. Его цель – юридически грамотно сообщить должнику, что теперь он должен платить не своему прежнему партнеру (поставщику), а новому кредитору – фактору. Без этого уведомления должник может по закону продолжить расчеты с поставщиком, что сорвет всю схему факторинга и создаст финансовые риски для всех сторон.

Кто, кому и когда направляет это уведомление?

• Отправитель (Кто направляет): Как правило, уведомление подписывает и направляет поставщик (первоначальный кредитор), который заключил договор факторинга. Иногда фактор требует, чтобы уведомление было подписано совместно или даже направлено им напрямую. В шаблоне указывается организация-отправитель.
• Получатель (Кому направляется): Должник – компания (или реже – ИП), которая обязана оплатить поставленный товар или оказанные услуги согласно первоначальному договору.
• Сроки направления: Уведомление следует направлять сразу после заключения договора факторинга, но до наступления срока платежа от должника. Это дает должнику время на обработку информации, смену реквизитов в своей бухгалтерии и предотвращает ошибочные платежи старому кредитору.

Разбираем содержание уведомления по пунктам. Что важно указать?

1. Формальные реквизиты. В начале указывается, что документ является приложением к договору факторинга, с указанием его номера и даты. Это создает правовую связь.
2. Суть уведомления. Основной текст содержит прямое сообщение: все требования к должнику, вытекающие из конкретного договора (например, поставки …), были уступлены (проданы) фактору на основании договора факторинга … Здесь важно точно указать номера и даты обоих договоров (основного и факторинга).
3. Четкая инструкция к действию. Это самая важная часть. Должнику предписывается:
   • Срок: До какой конкретной даты необходимо произвести оплату.
   • Сумма: Точная сумма к перечислению.
   • Основание: За что именно производится платеж (например, «за поставку оборудования»), с указанием номера накладной или акта.
   • Новые реквизиты: Полные банковские реквизиты фактора (наименование, ИНН, КПП, счет, БИК, банк). Ошибка в реквизитах – частая причина проблем.
4. Указание для бухгалтерии. Чтобы платеж был правильно оприходован, в уведомлении часто приводится рекомендуемая формулировка для поля «Назначение платежа» в платежном поручении. Это помогает фактору быстро идентифицировать поступление.
5. Гарантия надлежащего исполнения. В документе прямо указывается, что оплата по новым реквизитам будет считаться надлежащим исполнением обязательств перед первоначальным поставщиком. Это снимает юридические опасения у должника.
6. Контактная информация. Указывается контактное лицо или отдел фактора для связи в случае вопросов. Это важно для оперативного решения возможных неясностей.

Почему это уведомление так важно? Юридические аспекты

Согласно статье 382 Гражданского кодекса РФ, для перехода прав кредитора к другому лицу (цессии) согласие должника не требуется, если иное не предусмотрено законом или договором. Однако, и это ключевой момент, должник должен быть уведомлен о состоявшейся уступке. Пока он не получил такое уведомление, он вправе исполнить обязательство первоначальному кредитору, и это исполнение будет считаться надлежащим (ст. 382, 385 ГК РФ).

Таким образом, направление уведомления – это не просто вежливость, а юридическая необходимость, которая:

• Защищает интересы фактора, делая его законным получателем платежа.
• Освобождает должника от риска двойной оплаты (если он, не зная об уступке, заплатит поставщику, фактор все равно может потребовать оплаты с него).
• Фиксирует момент, с которого все дальнейшие расчеты должны идти через фактора.

Если уведомление не направлено или направлено с опозданием, и должник успел оплатить поставщику, фактору придется взыскивать деньги уже с поставщика, что ведет к судебным спорам и подрывает смысл всей сделки.

Практические советы по отправке и использованию

• Надежный способ доставки. Направляйте уведомление заказным письмом с уведомлением о вручении или курьерской службой с подтверждением доставки. Сохраняйте документы, подтверждающие отправку и получение. Это ваша страховка на случай спора.
• Дополнительный канал связи. Помимо официального письма, полезно продублировать информацию по электронной почте вашему контактному лицу в компании-должнике (менеджеру по закупкам, бухгалтеру) для ускорения процесса.
• Согласование с фактором. Перед отправкой покажите заполненный бланк вашему фактору. Он может иметь свои требования к формулировкам или реквизитам.
• Внутреннее информирование. Обязательно сообщите в свою бухгалтерию, что по данному договору и конкретным накладным деньги будет получать фактор. Это предотвратит ошибочное выставление повторных счетов или претензий к должнику от вашей компании.
• Отслеживание платежа. После отправки уведомления и наступления срока платежа свяжитесь с должником, чтобы убедиться, что платежное поручение сформировано правильно и отправлено в банк.

Возможные сложности и как их избежать

1. Должник отказывается принимать уведомление или платить фактору. В этом случае фактор имеет полное право взыскать долг в судебном порядке. Наличие у вас доказательств надлежащего уведомления будет решающим аргументом в суде.
2. Должник заявляет о наличии встречных претензий к поставщику. По общему правилу, при уступке права требования к новому кредитору переходят и все риски, связанные с неисполнением обязательств первоначальным кредитором. Должник может предъявить фактору встречные требования, которые он имел к поставщику на момент получения уведомления. Поэтому факторы тщательно проверяют поставщиков и их договоры с должниками.
3. Ошибки в реквизитах. Тщательно проверяйте каждую цифру в банковских реквизитах фактора. Лучше свериться с официальным письмом от фактора или его сайтом.

Использование готового и правильно заполненного шаблона уведомления делает процесс перехода прав на денежное требование прозрачным, юридически корректным и помогает всем трем сторонам (поставщик, фактор, должник) работать эффективно и без лишних конфликтов.

Скачать документ

Скачать документ в формате Microsoft Word (docx) без комментариев эксперта.

Похожие документы