Уведомление об уступке денежных требований к должнику

Описание документа

Что это за документ и в какой ситуации он используется?

Представьте себе стандартную бизнес-ситуацию: компания «А» (поставщик) отгрузила товар компании «Б» (покупатель) с отсрочкой платежа. У компании «А» возникает право требовать с «Б» оплату – это и есть денежное требование. Иногда поставщику срочно нужны деньги «здесь и сейчас», а ждать окончания отсрочки он не может. В таком случае он может обратиться к финансовой компании (фактору) и заключить с ней договор финансирования под уступку денежного требования (факторинг). По этому договору фактор сразу выплачивает поставщику большую часть суммы долга (например, 90%), а покупатель обязуется перечислить деньги уже не поставщику, а фактору.

Именно в этот момент и требуется Уведомление об уступке денежных требований. Это официальный документ, который поставщик (или фактор от его имени) направляет покупателю-должнику. Его цель – проинформировать должника о том, что право получить с него оплату теперь принадлежит другому лицу (фактору), и дать четкие инструкции, куда и как теперь нужно перечислять деньги.

Зачем нужно уведомлять должника? Юридические последствия

С точки зрения закона (Гражданского кодекса РФ) уступка требования (цессия) действительна для должника только с момента, когда он был об этом уведомлен. До получения уведомления должник вправе исполнить обязательство первоначальному кредитору (поставщику), и такое исполение будет считаться надлежащим. После получения правильно оформленного уведомления должник обязан производить платежи уже новому кредитору (фактору). Если он проигнорирует уведомление и заплатит старому кредитору, это не освободит его от обязанности заплатить еще раз, но уже новому. Таким образом, это уведомление – ключевой документ, который меняет порядок расчетов и защищает интересы нового кредитора (фактора).

Кто является сторонами в этом процессе?

• Цедент (первоначальный кредитор): Это сторона, которая уступает свое право требования. В нашем примере – компания-поставщик, которая отгрузила товар.
• Цессионарий (новый кредитор): Сторона, которая приобретает право требования. Это финансовая компания (фактор), предоставившая финансирование.
• Должник: Сторона, которая должна деньги. В примере – компания-покупатель, получившая товар с отсрочкой платежа.

Уведомление направляется должнику. Оно может быть подписано как цедентом, так и цессионарием, либо обеими сторонами совместно. Часто его подписывает цедент, так как у него уже есть установленные отношения с должником.

Как правильно составить и заполнить уведомление? Разбор ключевых пунктов

1. Реквизиты и ссылка на договор. В начале указывается, что это приложение к конкретному договору факторинга (финансирования под уступку). Важно точно указать номера и даты основного договора факторинга, а также договора (например, поставки), из которого возникло уступаемое требование. Это создает правовую связку между документами.
2. Суть уведомления. В тексте четко прописывается, что между цедентом и цессионарием заключен договор факторинга, по которому цедент уступает, а цессионарий принимает конкретное денежное требование к должнику. Указывается основание этого требования (например, «вытекающее из Договора поставки ...»).
3. Главная инструкция для должника. Это сердце документа. Формулируется прямая просьба (фактически, требование) к должнику с определенной даты производить платежи не цеденту, а цессионарию по указанным банковским реквизитам. Дата должна быть указана явно и логично вытекать из условий договора факторинга.
4. Реквизиты для платежа. Необходимо предельно ясно и без ошибок указать полные банковские реквизиты нового получателя платежа: наименование организации-цессионария, ИНН, КПП, номер расчетного счета, БИК и наименование банка.
5. Приложение. Обычно к уведомлению прикладывается копия договора факторинга (иногда выписка из него), чтобы должник мог убедиться в легитимности перехода прав. Это хорошая практика, хотя и не всегда обязательная по закону.
6. Подпись. Документ подписывается уполномоченным лицом цедента или цессионария (или обоими) с расшифровкой.

Как и когда направлять уведомление должнику?

Способ направления уведомления крайне важен, так как вам нужно доказать, что должник его получил.

• Рекомендуемый способ – заказное письмо с уведомлением о вручении через почту России или курьерскую службу. Уведомление о вручении будет служить неоспоримым доказательством факта и даты получения.
• Можно вручить документ лично под роспись представителю должника на втором экземпляре уведомления. Желательно, чтобы на вашем экземпляре была проставлена входящая дата и штамп организации-должника.
• Если в договоре с должником предусмотрена возможность обмена документами по электронной почте или через ЭДО, можно использовать этот канал, но нужно убедиться в юридической значимости такого направления.

Направить уведомление следует сразу после заключения договора факторинга и до наступления срока платежа от должника. Идеально – так, чтобы у должника было достаточно времени (несколько рабочих дней) на обработку информации и смену реквизитов в своей платежной системе.

Что делать, если должник не реагирует на уведомление?

Если срок платежа наступил, а должник проигнорировал уведомление и перечислил деньги по старым реквизитам первоначальному кредитору (цеденту), ситуация становится сложной.

1. Цессионарий (фактор) вправе потребовать от цедента немедленно перечислить полученные от должника средства ему, цессионарию.
2. Если цедент не перечисляет деньги, цессионарий может обратиться с иском к должнику, потребовав повторной оплаты уже на свои реквизиты, так как первая оплата была произведена ненадлежащему лицу после получения уведомления. Суды, как правило, встают на сторону цессионария при наличии доказательств надлежащего уведомления.
3. Должник, в свою очередь, может предъявить регрессный иск к цеденту, чтобы вернуть неосновательно полученные средства.

Чтобы избежать таких конфликтов, цессионарию и цеденту важно действовать согласованно. Иногда фактор сам дублирует уведомление должнику по более заметным каналам связи или организует трехстороннее подписание акта/соглашения об уступке, где должник сразу подтверждает свое согласие на новый порядок расчетов.

Практические советы по использованию шаблона

• Заполняйте все поля аккуратно. Ошибка в номере договора, сумме или реквизитах счета может привести к путанице и срыву платежа.
• Согласуйте форму уведомления с фактором. Часто финансовая компания предоставляет свой утвержденный бланк уведомления. Используйте его.
• Храните доказательства отправки/вручения. Сохраните почтовую квитанцию, уведомление о вручении или второй экземпляр с подписью представителя должника.
• Проинформируйте свой бухгалтерский отдел. Убедитесь, что бухгалтерия цедента знает о заключенном договоре факторинга и не будет ошибочно принимать платежи от должника после даты, указанной в уведомлении.

Правильно составленное и своевременно направленное уведомление об уступке – это простой, но мощный инструмент, который обеспечивает юридическую чистоту сделки факторинга и минимизирует риски всех участвующих сторон: нового кредитора получает гарантии платежа, старый кредитор быстро получает финансирование, а должник получает четкую инструкцию, куда платить, чтобы избежать двойных платежей.

Скачать документ

Скачать документ в формате Microsoft Word (docx) без комментариев эксперта.

Похожие документы