Договор залога товаров в обороте и переработке между юридическими лицами
Описание документа
Договор залога товаров в обороте и переработке между юридическими лицами — это специальное соглашение, которое позволяет компаниям использовать заложенное имущество в своей обычной хозяйственной деятельности.
Что это за договор и как он работает?
Представьте производственную компанию, которой нужен кредит для развития бизнеса. У компании есть сырье, материалы, готовая продукция — но все это постоянно в движении: сырье перерабатывается, готовая продукция продается. Обычный залог заблокировал бы эти процессы — компания не могла бы использовать заложенное имущество. Договор залога товаров в обороте решает эту проблему: компания может продолжать работать в обычном режиме, одновременно предоставляя свое имущество в качестве обеспечения кредита.
Особенности залога товаров в обороте
Этот вид залога имеет несколько принципиальных отличий от обычного залога:
- Динамический предмет залога — состав имущества постоянно меняется
- Сохранение прав использования — компания продолжает работать с заложенным имуществом
- Автоматическое замещение — проданные товары выбывают из залога, новые — поступают
- Контроль стоимости — важно поддерживать общую стоимость на установленном уровне
- Права переработки — можно перерабатывать сырье в готовую продукцию
Кто использует такой договор?
Договор залога товаров в обороте особенно востребован:
- Производственными предприятиями — для залога сырья, материалов, незавершенного производства
- Торговыми компаниями — для залога товарных запасов
- Логистическими компаниями — для залога товаров на складах
- Сельхозпредприятиями — для залога урожая, кормов, удобрений
- Любыми компаниями с оборотными активами — которым нужен кредит под текущую деятельность
Что может быть предметом залога?
Предметом залога товаров в обороте могут быть:
- Сырье и материалы — металл, древесина, ткани, химикаты
- Полуфабрикаты — детали, заготовки, комплектующие
- Готовая продукция — товары, готовые к продаже
- Товарные запасы — продукты, техника, одежда, другие товары
- Незавершенное производство — продукция на разных стадиях готовности
Права залогодателя (компании-должника)
Компания, передающая товары в залог, сохраняет широкие права:
- Право владения — имущество остается у компании
- Право пользования — можно использовать в производстве
- Право распоряжения — можно продавать, отгружать
- Право изменения состава — менять виды и формы товаров
- Право переработки — превращать сырье в готовую продукцию
Обязанности залогодателя
Взамен на широкие права залогодатель берет на себя обязанности:
- Поддерживать стоимость — общая стоимость залога не должна снижаться
- Замещать выбывшее имущество — новые товары автоматически становятся залогом
- Обеспечивать сохранность — принимать меры по защите имущества
- Допускать проверки — предоставлять доступ для контроля
- Уведомлять о проблемах — сообщать об угрозах имуществу
Права залогодержателя (кредитора)
Кредитор, принимающий товары в залог, получает права контроля:
- Право проверки — документальной и фактической
- Право требования мер сохранности — может требовать действий по защите
- Право прекращения угроз — требовать прекращения действий, угрожающих залогу
- Право досрочного требования — требовать возврата кредита при утрате залога
- Право досрочного взыскания — обращать взыскание при нарушении условий
Как работает механизм замещения?
Ключевой особенностью залога товаров в обороте является автоматическое замещение:
- Продажа товара — при продаже товар выбывает из залога
- Поступление нового товара — новый товар автоматически становится залогом
- Переработка сырья — сырье переходит в полуфабрикаты, затем в готовую продукцию
- Поддержание стоимости — общая стоимость залога должна оставаться на уровне
Этот механизм позволяет компании работать в нормальном режиме, не испытывая ограничений из-за залога.
Риски для сторон
Для залогодержателя (кредитора):
- Риск снижения стоимости — общая стоимость залога может упасть
- Риск некачественного замещения — новые товары могут быть менее ликвидными
- Риск затрудненного контроля — сложно отслеживать постоянно меняющийся состав
- Риск злоупотреблений — компания может выводить ценные активы без адекватного замещения
Для залогодателя (должника):
- Риск дополнительного контроля — необходимо предоставлять доступ для проверок
- Риск ограничений по сделкам — некоторые операции могут требовать согласования
- Риск досрочного взыскания — при нарушении условий может последовать взыскание
- Риск репутационных потерь — информация о залоге может повлиять на отношения с партнерами
Как минимизировать риски?
Для успешного использования договора залога товаров в обороте рекомендуется:
- Четкое определение видов товаров — указать, какие именно товары могут быть в залоге
- Установление лимитов стоимости — определить минимальную стоимость залога
- Регулярная отчетность — установить порядок предоставления информации о составе залога
- Права проверки — предусмотреть возможность регулярных и внеплановых проверок
- Механизмы замещения — четко прописать условия выбытия и поступления товаров
- Санкции за нарушения — установить последствия нарушения условий по стоимости и составу
Процедура обращения взыскания
При невыполнении обязательств по кредиту:
- Льготный период — устанавливается срок для добровольного погашения
- Судебный порядок — взыскание обычно требует решения суда
- Бесспорный порядок — в отдельных случаях возможно взыскание без суда
- Реализация залога — заложенное имущество продается для погашения долга
- Взыскание недостачи — если выручки недостаточно, остаток взыскивается с другого имущества
Договор залога товаров в обороте и переработке — это гибкий инструмент финансирования, который позволяет компаниям использовать свои оборотные активы для привлечения кредитов без остановки производственных и торговых процессов.
ДОГОВОР ЗАЛОГА ТОВАРОВ В ОБОРОТЕ И ПЕРЕРАБОТКЕ
г. ______ «___» ________ 2025 г.
____________________ _____________ в лице ____________________ _____________, действующего на основании ____________________ _____________, именуемый в дальнейшем «Залогодержатель», с одной стороны, и ____________________ _____________ в лице ____________________ _____________, действующего на основании ____________________ _____________, именуемый в дальнейшем «Залогодатель», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. В обеспечение обязательства по погашению кредита в размере ______ рублей, предоставленного в соответствии с кредитным договором №______ от «___» ________ 2025 года между Залогодержателем и ссудозаемщиком, последний передает Залогодержателю в залог принадлежащее ему на праве собственности (полного хозяйственного ведения) следующее имущество: ____________________ _____________.
Этот раздел определяет основную суть договора — залог товаров, которые находятся в постоянном движении и переработке. В отличие от обычного залога, где имущество статично и четко определено, здесь предметом залога являются постоянно меняющиеся товарные запасы: сырье, материалы, полуфабрикаты, готовая продукция. Это особый вид залога, который позволяет компании продолжать свою производственную и торговую деятельность, используя заложенное имущество в хозяйственном обороте. Указывается сумма кредита, который обеспечивается залогом, и общее описание закладываемого имущества. Такой договор особенно актуален для производственных предприятий, торговых компаний и других организаций, чьи активы постоянно находятся в движении.
2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
2.1. Залогодатель сохраняет право владеть, пользоваться и распоряжаться заложенным имуществом. Залогодатель вправе изменять состав и натуральную форму предмета залога (товарных запасов, сырья, материалов, полуфабрикатов, готовой продукции и тому подобного) при условии, что их общая стоимость не становится меньше указанной в договоре о залоге.
2.2. Залогодатель вправе реализовать (отгрузить) заложенные товарно-материальные ценности при условии погашения соответствующей части обеспеченной залогом задолженности или замены выбывших товарно-материальных ценностей другими товарами (с указанием видов товаров, которыми может быть изменен предмет залога). Залогодатель вправе перерабатывать в своем производстве заложенное сырье, материалы и полуфабрикаты (незавершенное производство) и готовые изделия.
2.3. Реализованные Залогодателем товары перестают быть предметом залога с момента их перехода в собственность, полное хозяйственное ведение или оперативное управление приобретателя, а приобретенные Залогодателем товары, предусмотренные в договоре о залоге, становятся предметом залога с момента возникновения на них у Залогодателя права собственности или полного хозяйственного ведения.
2.4. Залогодержатель вправе:
- проверять по документам и фактически наличие, размер, состояние и условия хранения заложенного имущества;
- требовать от Залогодателя принятия мер, необходимых для его сохранения;
- требовать от любого лица прекращения посягательства на заложенное имущество, угрожающего его утратой или повреждением.
Если имущество, являющееся предметом залога (или его часть) будет утрачено, а Залогодатель его не восстановил или с согласия Залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, Залогодержатель вправе потребовать досрочного возврата кредита. В случае нарушения Залогодателем своих обязанностей Залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество до наступления срока исполнения обеспеченного залогом кредитного обязательства.
Этот раздел является ключевым для понимания специфики залога товаров в обороте. Залогодатель сохраняет все права по использованию заложенного имущества — может продавать его, перерабатывать, изменять состав, при условии поддержания общей стоимости на установленном уровне. Это принципиальное отличие от обычного залога, где такие действия обычно запрещены. Залогодержатель получает право контроля — может проверять наличие и состояние залога, требовать мер по его сохранности. Особенно важно право досрочного требования возврата кредита при утрате залога — это механизм защиты интересов кредитора при нарушении баланса в обороте заложенного имущества. Такой баланс прав позволяет компании работать в нормальном режиме, одновременно обеспечивая защиту интересов кредитора.
3. ОБРАЩЕНИЕ ВЗЫСКАНИЯ НА ЗАЛОЖЕННОЕ ИМУЩЕСТВО
3.1. За счет заложенного имущества Залогодержатель вправе удовлетворить свои требования по кредитному договору в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а также неустойку, — если она предусмотрена кредитным договором.
3.2. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на заложенное имущество в случае невозврата кредита Залогодателем по истечении ______ дней после наступления срока исполнения обязательства, указанного в кредитном договоре.
3.3. Обращение взыскания на заложенное имущество производится по решению судебных органов, а в случаях предусмотренных законодательством Российской Федерации, в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса.
3.4. В случае, когда суммы, вырученной от продажи заложенного имущества недостаточно для полного удовлетворения требований Залогодержателя, он вправе получить недостающую сумму из другого имущества должника, не пользуясь при этом преимуществом, основанным на праве залога. Настоящий договор является неотъемлемой частью кредитного договора от «___» ________ 2025 года №______.
В этом разделе описывается процедура реализации залога при нарушении обязательств. Устанавливается льготный период после наступления срока платежа, в течение которого залогодатель может добровольно погасить долг. Залогодержатель может удовлетворить все свои требования за счет заложенного имущества, включая основной долг, проценты, неустойки и другие издержки. Процедура взыскания обычно требует судебного решения, что обеспечивает защиту интересов залогодателя от произвольных действий кредитора. Важно положение о том, что если вырученных средств недостаточно для покрытия всех требований, кредитор может взыскать остаток с другого имущества должника, но уже без преимущественного права залогодержателя. Это создает баланс между защитой интересов кредитора и предотвращением чрезмерного давления на должника.
4. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН
| Залогодержатель | Залогодатель |
| Юр. адрес: ________ | Юр. адрес: ________ |
| Почтовый адрес: ________ | Почтовый адрес: ________ |
| ИНН: ________ | ИНН: ________ |
| КПП: ________ | КПП: ________ |
| Банк: ________ | Банк: ________ |
| Рас./счёт: ________ | Рас./счёт: ________ |
| Корр./счёт: ________ | Корр./счёт: ________ |
| БИК: ________ | БИК: ________ |
5. ПОДПИСИ СТОРОН
| Залогодержатель ________ | Залогодатель ________ |
Скачать документ
Скачать документ в формате Microsoft Word (docx) без комментариев эксперта.