Договор уступки требования по нескольким кредитным договорам (цессия)

Описание документа

Что такое договор уступки требования по кредитным договорам

Договор уступки требования по нескольким кредитным договорам, который также называют цессией, представляет собой соглашение о передаче прав на взыскание задолженности по нескольким кредитам одновременно. Этот документ используется, когда банк или другая кредитная организация хочет передать права требования по целому портфелю кредитов другой компании.

Такая ситуация часто возникает, когда банк решает очистить свой баланс от проблемных кредитов, передать их коллекторскому агентству или специализированной компании, которая занимается взысканием долгов. Также это может быть частью реструктуризации бизнеса или слияния компаний.

Особенности передачи нескольких кредитных требований

Основное отличие этого договора от обычной цессии заключается в том, что передается не одно право требования, а целый пакет из нескольких кредитных договоров. Это требует более сложного оформления и тщательной подготовки документов.

В договоре подробно перечисляются все передаваемые кредитные договоры с указанием их номеров, дат заключения и сумм задолженности. Также передаются все права, связанные с этими требованиями: право на получение основного долга, процентов, штрафов и пеней.

Кто участвует в сделке

В договоре участвуют три стороны, хотя подписывают его только две:

Цедент - первоначальный кредитор (обычно банк или микрофинансовая организация), который передает права требования
Цессионарий - новый кредитор (часто коллекторское агентство или специализированная компания), который приобретает права на взыскание долгов
Должник/Заемщик - лицо, которое должно деньги по кредитным договорам (не подписывает договор цессии, но должен быть уведомлен о смене кредитора)

Какие документы передаются

При передаче прав по нескольким кредитным договорам цедент обязан передать цессионарию полный пакет документов по каждому кредиту:

Оригиналы кредитных договоров со всеми приложениями и дополнительными соглашениями
Договоры залога и обеспечения
Выписки по лицевым счетам заемщиков
Платежные документы, подтверждающие выдачу кредитов и частичные погашения
Полные кредитные дела заемщиков
Ценные бумаги и другое имущество, переданное в обеспечение кредитов
Юридические дела заемщиков с регистрационными документами

Финансовая сторона сделки

Сумма передачи прав может рассчитываться разными способами. Часто используется зачет взаимных требований, когда цедент сам должен деньги цессионарию по другим обязательствам. Также возможна прямая денежная оплата, обычно со скидкой от номинальной суммы долга.

Размер скидки зависит от многих факторов: срока просрочки платежей, финансового состояния заемщиков, наличия обеспечения по кредитам и перспектив взыскания.

Гарантии цедента

Цедент предоставляет важные гарантии новому кредитору:

Передаваемые требования действительно существуют
Цедент имеет право на их передачу
Требования ранее не были переданы другим лицам
Нет оснований для возражений со стороны должников
Все передаваемые документы являются подлинными и достоверными

При этом цедент обычно не гарантирует, что заемщики фактически погасят свои долги - этот риск переходит к цессионарию.

Уведомление заемщиков

После подписания договора цессионарий становится новым кредитором по всем переданным кредитным договорам. Цедент обязан уведомить всех заемщиков о произошедшей уступке прав требования, чтобы они знали, кому теперь должны производить платежи.

Когда используется такой договор

Банки передают портфели проблемных кредитов коллекторским агентствам
При реструктуризации финансовых организаций
В рамках сделок по слиянию и поглощению компаний
Когда специализированные компании скупают кредитные портфели для последующего взыскания
При секьюритизации активов, когда кредитываются и продаются инвесторам

Такой договор позволяет кредитным организациям эффективно управлять своими рисками и улучшать финансовые показатели, передавая проблемные активы специализированным компаниям.

ДОГОВОР УСТУПКИ ТРЕБОВАНИЯ (ЦЕССИИ) ПО НЕСКОЛЬКИМ КРЕДИТНЫМ ДОГОВОРАМ

г. ______ «___» ________ 2025 г.

____________________ ____________________ __________________ в лице ____________________ ____________________ __________________, действующего на основании ____________________ ____________________ __________________, именуемый в дальнейшем «Цедент», с одной стороны, и ____________________ ____________________ __________________ в лице ____________________ ____________________ __________________, действующего на основании ____________________ ____________________ __________________, именуемый в дальнейшем «Цессионарий», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1. Цедент передает, а Цессионарий принимает все права требования к Заемщику по договорам N ______ от "______" ______ ______ г., N ______ от "______" ______ ______ г., N ______ от "______" ______ ______ г., заключенным между Цедентом и ____________________ ____________________ __________________ ( далее - Должник), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, и другие связанные с указанными требованиями, в том числе право на неуплаченные проценты, а также неуплаченные срочные и повышенные проценты, штрафные санкции. Общая сумма требований на дату заключения настоящего Договора, включая сумму процентов и штрафных санкций, составляет ____________________ ____________________ __________________ рублей.

2. Цедент обязан в течение ______ дней с момента подписания настоящего Договора передать Цессионарию по акту приема-передачи документы, удостоверяющие права требования, а именно:

подлинные кредитные договоры, перечисленные в п. 1 настоящего Договора, со всеми приложениями, дополнительными соглашениями и другими документами, являющимися неотъемлемой частью указанных договоров;
подлинные договоры залога к указанным договорам;
копии лицевых счетов ______ по кредитным договорам, перечисленным в п. 1 настоящего Договора;
копии платежных документов, подтверждающих предоставление ______ кредитов, перечисленных в п. 1 настоящего Договора, а также подтверждающих частичное исполнение обязательств в пользу Цедента;
полный пакет документов из кредитного дела Заемщика;
ценные бумаги и иное имущество, полученное от Заемщика в обеспечение уступаемых требований;
юридическое дело Заемщика (копии регистрационных и учредительных документов, документы, подтверждающие полномочия представителей Заемщика), а также сообщить сведения, имеющие значение для осуществления Цессионарием своего права требования.

Акт приема-передачи с момента его подписания Сторонами становится неотъемлемой частью настоящего Договора.

8. Сумма передаваемых по кредитным договорам требований составляет:

по кредитному договору N ______ от "______" ______ ______ г. - ______ (____________________ ____________________ __________________) рублей;
по кредитному договору N ______ от "______" ______ ______ г. - ______ (____________________ ____________________ __________________) рублей.

3. В счет уступаемого требования Цессионарий производит зачет задолженности Цедента по ____________________ ____________________ __________________ от "______" ______ ______ г. N ______ в сумме ______ рублей.

4. Требование переходит к Цессионарию в момент заключения настоящего Договора.

5. Цедент обязан передать Цессионарию все полученное от должника в счет уступленного требования.

6. Цедент гарантирует, что при заключении настоящего Договора соблюдены следующие условия:

уступаемое требование существует в момент уступки;
Цедент правомочен совершать уступку;
уступаемое требование ранее не было уступлено Цедентом другому лицу;
Цедент не совершал и не будет совершать никакие действия, которые могут служить основанием для возражений должника против уступленного требования.

5. Цедент несет ответственность за достоверность передаваемых в соответствии с настоящим Договором документов.

6. Цедент не отвечает за неисполнение ____________________ ____________________ __________________ своих обязательств по погашению кредитов, указанных в п. 1 настоящего Договора, и неуплату процентов, штрафных санкций и т.п.

7. Настоящий Договор вступает в силу со дня его подписания Цедентом и Цессионарием и действует до полного исполнения Сторонами своих обязательств.

8. Цедент обязуется в срок после подписания настоящего Договора уведомить ____________________ ____________________ __________________ о переуступке права требования Цессионарию следующим способом: ____________________ ____________________ __________________ и передать документы об уведомлении Цессионарию в течение ____________________ ____________________ __________________ с момента уведомления.

9. Стороны освобождаются от ответственности, если ущерб причинен независимо от их воли, т.е. в связи с обстоятельствами непреодолимой силы. К обстоятельствам непреодолимой силы относятся такие события, как: война и военные действия, эпидемии, пожар, катастрофы, акты органов власти и управления, влияющие на выполнение обязательств по договору, изданные после заключения настоящего Договора, а также другие события, признаваемые непреодолимой силой законодательством и обычаями делового оборота.

10. Стороны принимают все необходимые меры для того, чтобы их сотрудники и другие лица без предварительного согласия другой Стороны не информировали третьих лиц о деталях данного Договора и приложений к нему.

11. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть в связи с выполнением Сторонами своих обязательств по настоящему Договору, будут, по возможности, решаться путем переговоров. Если стороны не смогут достичь согласия по спорному вопросу, то возникшие разногласия решаются в суде в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

12. Любые изменения и дополнения к настоящему Договору действительны при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны надлежаще уполномоченными на то представителями Сторон. Изменения настоящего Договора оформляются в виде дополнительных соглашений, которые вступают в силу с момента их подписания обеими Сторонами.

13. В остальном, что не предусмотрено настоящим Договором, Стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации.

14. Настоящий Договор составлен в трех экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному для каждой Стороны, третий экземпляр подлежит направлению Должнику.

2. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Цедент	Цессионарий
Юр. адрес:	Юр. адрес:
Почтовый адрес:	Почтовый адрес:
ИНН:	ИНН:
КПП:	КПП:
Банк:	Банк:
Рас./счёт:	Рас./счёт:
Корр./счёт:	Корр./счёт:
БИК:	БИК:

3. ПОДПИСИ СТОРОН

Цедент	Цессионарий
___________________	___________________

Скачать документ

Скачать документ в формате Microsoft Word (docx) без комментариев эксперта.