Договор о залоге имущества квартиры между юридическими лицами

Описание документа

Договор о залоге имущества квартиры между юридическими лицами — это соглашение, по которому компания передает в залог принадлежащую ей квартиру для обеспечения возврата кредита, полученного от другой компании.

Что это за договор и как он работает?

В бизнесе часто возникают ситуации, когда одной компании нужен кредит, а другая компания готова его предоставить под обеспечение. Если у компании-заемщика есть недвижимость — квартиры, офисы, другие помещения — она может предложить их в залог. Договор залога квартиры между юридическими лицами позволяет передать право на квартиру в качестве обеспечения, при этом сама квартира продолжает находиться в распоряжении залогодателя.

Представьте: у компании есть квартира, которая используется как гостевой дом или сдается в аренду. Компании нужны средства для развития бизнеса. Она может передать эту квартиру в залог другой компании, получившей кредит, и продолжать использовать ее по назначению. Если кредит будет возвращен вовремя — залог снимается. Если нет — кредитор может обратить взыскание на квартиру.

Особенности залога недвижимости между юрлицами

Залог недвижимости между юридическими лицами имеет несколько важных особенностей:

Сохраняется право пользования — компания продолжает использовать квартиру
Требуется оценка — необходимо определить рыночную стоимость квартиры
Проверка документов — тщательная проверка права собственности
Регистрация залога — залог недвижимости подлежит государственной регистрации
Обременение — квартира получает статус заложенного имущества

Участники договора

В таком договоре участвуют:

Залогодержатель — компания-кредитор, которая принимает квартиру в залог
Залогодатель — компания-должник, которая передает квартиру в залог
Заемщик — компания, которая получает кредит (может совпадать с залогодателем)
Регистрирующие органы — Росреестр и другие организации для регистрации залога

Когда используется такой договор?

Договор залога квартиры между юридическими лицами особенно полезен в следующих ситуациях:

Когда компании нужен крупный кредит для развития бизнеса
Когда у компании есть ликвидная недвижимость, но нет свободных денежных средств
Когда нужно получить кредит на более выгодных условиях под надежное обеспечение
В рамках корпоративного кредитования между аффилированными компаниями
При реструктуризации долгов компании

Обязанности залогодателя

Компания, передающая квартиру в залог, берет на себя серьезные обязанности:

Содержание квартиры — поддерживать в надлежащем состоянии, делать ремонт
Коммунальные платежи — своевременно оплачивать услуги ЖКХ
Предоставление документов — по требованию предоставлять документы на квартиру
Гарантии чистоты права — подтверждать отсутствие других обременений
Уведомление о сделках — сообщать о намерении сдать в аренду или продать

Права залогодателя

Несмотря на залог, компания сохраняет важные права:

Право владения — квартира остается у компании
Право пользования — можно использовать по назначению
Право распоряжения с согласия — можно продать или сдать в аренду с согласия кредитора

Права залогодержателя

Компания-кредитор получает права для защиты своих интересов:

Право проверки — проверять состояние и условия содержания квартиры
Право требования мер — требовать действий по сохранности залога
Право защиты — требовать прекращения угроз залогу
Право взыскания — обращать взыскание на квартиру при нарушении обязательств

Процедура заключения договора

Заключение договора залога квартиры включает несколько этапов:

Подготовка документов — сбор всех документов на квартиру
Оценка стоимости — определение рыночной стоимости квартиры
Проверка чистоты права — убедиться в отсутствии других обременений
Согласование условий — обсуждение всех условий договора
Подписание договора — оформление договора залога
Регистрация залога — внесение записи в ЕГРН

Риски для сторон

Для залогодателя:

Риск потери квартиры — при невозврате кредита квартира может быть продана
Ограничения по распоряжению — нельзя свободно продать или сдать в аренду
Риск снижения стоимости — рыночная стоимость квартиры может упасть
Репутационные риски — информация о залоге может повлиять на деловую репутацию

Для залогодержателя:

Риск недостаточности обеспечения — стоимость квартиры может оказаться недостаточной
Риск ухудшения состояния — квартира может прийти в неудовлетворительное состояние
Риск оспаривания залога — третьи лица могут оспорить право собственности
Риск длительной реализации — процесс реализации залога может затянуться

Как минимизировать риски?

Для успешного использования договора залога квартиры рекомендуется:

Тщательная проверка документов — убедиться в чистоте права собственности
Профессиональная оценка — привлечь независимых оценщиков
Страхование — застраховать квартиру и риски невозврата
Регистрация в ЕГРН — обязательно зарегистрировать залог
Регулярный мониторинг — отслеживать состояние и стоимость залога
Юридическое сопровождение — привлечь юристов для проверки всех документов

Что делать при нарушении обязательств?

Если компания-заемщик не выполняет условия кредитного договора:

Уведомление о нарушении — направление официального уведомления
Требование исполнения — требование выполнить обязательства
Обращение взыскания — начало процедуры реализации залога
Судебное взыскание — обращение в суд для принудительного взыскания
Реализация квартиры — продажа квартиры для погашения долга

Договор залога имущества квартиры между юридическими лицами — это надежный инструмент обеспечения обязательств, который требует тщательной подготовки и профессионального подхода к оформлению всех документов.

ДОГОВОР О ЗАЛОГЕ ИМУЩЕСТВА О ЗАЛОГЕ КВАРТИРЫ

г. ______ «___» ________ 2025 г.

____________________ _____________ в лице ____________________ _____________, действующего на основании ____________________ _____________, именуемый в дальнейшем «Залогодержатель», с одной стороны, и ____________________ _____________ в лице ____________________ _____________, действующего на основании ____________________ _____________, именуемый в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. В соответствии с настоящим договором Залогодержатель принимает, а граждане ____________________ _____________ передают в обеспечение возврата полученного Заемщиком ____________________ ______ кредита согласно кредитному договору (договору ссуды) №______ от «___» ________ 2025 года на сумму ______ рублей на срок ____________________ ______, принадлежащую им на праве собственности квартиру стоимостью ______ рублей. Квартира находится по адресу: ____________________ _____________.

1.2. Квартира находится в общей совместной собственности Залогодателей.

1.3. Квартира, указанная в п.1.1., остается у Залогодателя на весь срок действия настоящего договора.

Этот раздел определяет основную суть договора — передача квартиры в залог для обеспечения возврата кредита. Указывается конкретная квартира с адресом и стоимостью, сумма кредита, который она обеспечивает, и срок действия договора. Особенностью является то, что квартира находится в общей совместной собственности нескольких лиц, что требует участия всех собственников в заключении договора. Важно, что квартира остается у залогодателя — это классическая форма ипотечного залога, когда владелец продолжает проживать в заложенной недвижимости. Такой подход позволяет компании-заемщику получить финансирование под залог недвижимости, сохраняя возможность ее использования.

2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. Залогодатели обязаны:

принимать соответствующие меры к сохранности квартиры, включая текущий и капитальный ремонт;
осуществлять необходимые коммунальные платежи;
по требованию Залогодержателя передавать ему нотариально заверенные копии документов, подтверждающих право собственности Залогодателя на заложенную квартиру;
гарантировать, что на день заключения настоящего договора квартира, указанная в настоящем договоре, принадлежат им на праве общей совместной собственности, а также не является предметом залога по другим договорам и не может быть отчуждена по иным основаниям третьими лицами, в споре и под арестом не состоит;
немедленно уведомить Залогодержателя о намерении сдать предмет залога в аренду или в залог выполнения обязательства, не предусмотренного настоящим договором.

2.1.1. Залогодатель имеет право:

владеть и пользоваться заложенной квартирой в соответствии с ее назначением;
с согласия Залогодержателя распоряжаться предметом залога путем его отчуждения с переводом на приобретателя долга по обязательству, обеспеченному залогом или путем сдачи в аренду.

2.2. Залогодержатель имеет право:

проверять по документам и фактически наличие, состояние и условия содержания заложенной квартиры;
требовать от Залогодателя принятия мер, необходимых для сохранения предмета залога в надлежащем состоянии;
требовать от любого лица прекращения посягательств на заложенную квартиру, угрожающих ее утратой или повреждением;

2.3. Залогодержатель без дополнительного согласования приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в момент наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, либо когда в силу закона Залогодержатель вправе осуществить взыскание ранее.

В этом разделе детально расписаны права и обязанности обеих сторон. Залогодатель обязан содержать квартиру в надлежащем состоянии, оплачивать коммунальные услуги и предоставлять документы по требованию. Он сохраняет право проживать в квартире, но не может ее продать или сдать в аренду без согласия залогодержателя. Залогодержатель получает право контролировать состояние залога и требовать мер по его сохранности. Особенно важно право залогодержателя на безусловное обращение взыскания при нарушении условий кредитного договора — это ключевая гарантия защиты интересов кредитора. Такой баланс прав позволяет залогодателю продолжать использовать квартиру, обеспечивая при этом надежную защиту интересов залогодержателя.

3. ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ

3.1. Предмет залога по настоящему договору может быть по соглашению сторон заменен другим имуществом. Соглашение сторон о замене заложенного имущества составляется в письменной форме и является неотъемлемой частью настоящего договора.

3.2. Реализованное Залогодержателем имущество перестает быть предметом залога с момента перехода в собственность приобретателя.

3.3. Взаимоотношения сторон, прямо неурегулированные настоящим договором, регламентируются действующим законодательством Российской Федерации.

3.4. Залог обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, в каком они существуют к моменту их фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а также неустойку и другие.

3.5. В случае частичного исполнения заемщиком обеспеченного залогом обязательства залог сохраняется в первоначальном объеме до полного исполнения обеспеченного им обязательства.

3.6. Залог сохраняет свою силу в случае, если право собственности на заложенную квартиру переходит к третьему лицу.

Этот раздел содержит дополнительные условия, которые регулируют специальные аспекты залоговых отношений. Возможность замены залога другим имуществом предоставляет гибкость сторонам при изменении обстоятельств. Важно положение о том, что залог сохраняется в полном объеме до полного погашения долга, даже если часть обязательств уже выполнена — это защищает интересы кредитора на случай последующих нарушений. Особенно значимо условие о сохранении залога при переходе права собственности к третьему лицу — это означает, что новый собственник приобретает квартиру с обременением, что защищает интересы залогодержателя при продаже заложенного имущества.

4. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ И ПРЕТЕНЗИЙ

4.1. Споры и претензии, вытекающие из настоящего договора разрешаются сторонами путем переговоров.

4.2. При недостижении договоренности спор будет передан на рассмотрение в соответствующее судебное учреждение Российской Федерации.

Этот раздел устанавливает процедуру решения возможных конфликтов. Сначала стороны должны попытаться решить проблему путем переговоров — это досудебный этап, который позволяет сэкономить время и ресурсы. Если согласие не достигнуто, спор передается в суд. Такой подход соответствует общепринятой практике разрешения коммерческих споров и обеспечивает защиту прав обеих сторон через независимый судебный орган.

5. ИЗМЕНЕНИЕ, РАСТОРЖЕНИЕ И ПРЕКРАЩЕНИЕ ДОГОВОРА

5.1. Изменение и расторжение настоящего договора производится по взаимному соглашению сторон.

5.2. Настоящий договор прекращает свое действие:

при прекращении обеспеченного залогом обязательства;
при переходе права на предмет залога к Залогодержателю;
в случае принятия Российской Федерацией законодательных актов, прекращающих залоговое право или право Залогодателя на заложенное имущество.

В этом разделе определяются условия изменения и прекращения договора. Изменения возможны только по взаимному согласию, что защищает обе стороны от одностороннего изменения условий. Договор прекращается автоматически при полном выполнении обязательств по кредиту, что логично и соответствует природе залоговых отношений. Также договор может быть прекращен при переходе права собственности на квартиру к залогодержателю — это случай реализации залога при невыполнении обязательств. Условие о законодательных изменениях предусматривает возможность досрочного прекращения договора при кардинальном изменении правового регулирования.

6. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

6.1. Настоящий договор вступает в силу с момента его подписания и действует до полного погашения кредита и платежей за пользование им.

6.2. Срок действия договора может быть продлен по соглашению сторон.

6.3. Договор составлен в трех экземплярах — по одному экземпляру для каждой из сторон. Все экземпляры имеют одинаковую юридическую силу.

6.4. Приложения к договору:

Акт оценки стоимости квартиры.
Документы, удостоверяющие право собственности граждан ____________________ _____________ на данную квартиру.

Этот раздел устанавливает временные рамки действия договора и формальные требования. Договор действует до полного погашения всех обязательств по кредиту, включая не только основной долг, но и проценты и другие платежи. Возможность продления срока предоставляет гибкость сторонам при необходимости изменения графика платежей. Указание количества экземпляров и их равной юридической силы предотвращает споры о том, какой документ является оригиналом. Приложения являются неотъемлемой частью договора и содержат ключевые документы, подтверждающие право собственности и стоимость залога.

7. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Залогодержатель	Заемщик
Юр. адрес: ________	Юр. адрес: ________
Почтовый адрес: ________	Почтовый адрес: ________
ИНН: ________	ИНН: ________
КПП: ________	КПП: ________
Банк: ________	Банк: ________
Рас./счёт: ________	Рас./счёт: ________
Корр./счёт: ________	Корр./счёт: ________
БИК: ________	БИК: ________

8. ПОДПИСИ СТОРОН

Залогодержатель ________

Заемщик ________

Скачать документ

Скачать документ в формате Microsoft Word (docx) без комментариев эксперта.