Договор микрозайма между юридическим и физическим лицом

ДОГОВОР МИКРОЗАЙМА

г. ____________________ ____

«___» _______________ 2025 г.

____________________ ____________________ ____________________ ____________________

в лице ____________________ ____________________ ____________________ ____________________,

действующего на основании ____________________ ____________________ ___________________,

именуемый в дальнейшем «Займодавец», с одной стороны, и гр. ____________________ ____________________ ___________________,

паспорт: серия __________, № __________, выданный ____________________ ______, проживающий по адресу: ____________________ ____________________ ___________________,

именуемый в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

Займодавец обязуется передать в собственность Заемщику денежные средства в размере ______________ рублей (Сумма займа). Заемщик принимает на себя обязательства по возврату указанной суммы и уплате ______________% за каждый день пользования займом в установленные договором сроки и порядке.

Настоящий договор вступает в силу при выполнении отлагательного условия – принятии Займодавцем положительного решения о выдаче микрозайма после рассмотрения заявки Заемщика. Решение о предоставлении или отказе в займе направляется Заемщику в течение 24 часов с момента подтверждения заявки.

Перечисление суммы займа осуществляется на банковский счет Заемщика, указанный при регистрации на сайте Займодавца. Датой предоставления займа считается день списания денежных средств со счета Займодавца.

Срок пользования займом составляет ______________ дней. Отсчет срока начинается со дня, следующего за датой списания средств. Информация о дате и сумме оплаты размещается в Личном кабинете Заемщика на сайте Займодавца.

Возврат займа считается выполненным в момент зачисления денежных средств на счет Займодавца или указанного им третьего лица. Актуальные реквизиты для оплаты публикуются в Личном кабинете.

Заемщик может получить новый займ только после полного погашения предыдущего. Дата выдачи следующего займа фиксируется как день списания средств со счета Займодавца.

Для получения займа Заемщик формирует электронную заявку на сайте Займодавца, указывая желаемую сумму и срок займа.

В этом разделе описывается основная суть договора – кто, кому и на каких условиях дает деньги. Все просто: одна сторона дает деньги, другая обязуется их вернуть с процентами. Важный момент – договор начинает действовать только после одобрения заявки кредитором. Здесь же прописываются технические детали: как переводятся деньги, когда начинается отсчет срока займа, как происходит возврат. Это базовые условия, которые нужно понимать перед подписанием.

2. ТЕРМИНОЛОГИЯ

В договоре используются следующие основные понятия:

• Персональные данные – любая информация, позволяющая идентифицировать Заемщика.
• Общая сумма Займа – полная сумма непогашенного займа.
• Условия Договора – права и обязанности сторон, порядок предоставления и возврата займа.
• Обработка данных – любые действия с персональными данными Заемщика.
• Электронная подпись – аналог собственноручной подписи для электронных документов.
• Личный кабинет – защищенный раздел сайта ____________________ _______.
• Возвращаемая сумма – сумма займа с начисленными процентами.
• Заем – денежная сумма от 1000 до 30000 рублей, предоставляемая Заемщику.
• Заимодавец – микрофинансовая организация ____________________ _______.
• Период уплаты Займа – срок не более 21 дня с момента получения займа.
• Процент за предоставление Займа – ______________% от суммы займа за каждый день пользования.
• Неустойка – штрафные санкции за нарушение условий договора.

Этот раздел – своего рода словарь, который объясняет значение специальных терминов, используемых в договоре. Понимание этих определений критически важно для правильного толкования всех условий. Например, здесь четко разграничиваются понятия «сумма займа» (тело кредита) и «возвращаемая сумма» (тело кредита плюс проценты). Особое внимание стоит уделить терминам, связанным с электронным взаимодействием и обработкой персональных данных, так как это ключевые аспекты современных микрозаймов.

3. ПОРЯДОК И УСЛОВИЯ ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРА

Для получения займа Заемщик проходит процедуру регистрации на официальном сайте Займодавца:

1. Заполняет электронную заявку с указанием суммы и срока займа.
2. Вносит в регистрационную форму паспортные данные, адрес электронной почты, номер мобильного телефона, реквизиты банковского счета, создает логин и пароль.
3. Подтверждает согласие на обработку персональных данных, знакомится с Политикой конфиденциальности и заключает Соглашение об использовании электронной подписи.
4. Подтверждает регистрацию путем ввода кода из СМС-сообщения, отправленного на указанный номер телефона.
5. Подписывает договор с использованием простой электронной подписи, подтверждая тем самым согласие со всеми условиями.
6. Получает в Личный кабинет уведомление о решении по заявке и текст договора в случае одобрения.

При утере телефона, паспорта или компрометации пароля Заемщик обязан незамедлительно уведомить Займодавца.

Заемщик дает согласие на обработку своих персональных данных для проверки платежеспособности, администрирования долга и защиты интересов Займодавца. В случае невыполнения обязательств данные могут быть переданы организациям по взысканию долгов.

После получения уведомления об одобрении займа Займодавец обязуется перечислить средства на счет Заемщика в течение ______________ часов. При отказе в предоставлении займа договор не вступает в силу.

Займодавец не несет ответственности за задержки, вызванные неисправностью каналов связи или действиями третьих лиц. Комиссия банка за зачисление средств оплачивается Заемщиком.

Доступ к Личному кабинету осуществляется по номеру мобильного телефона, логину и паролю. В кабинете отображаются персональные данные Заемщика, текущие обязательства, статус заявки и полный текст подписанного договора.

Здесь подробно расписан процесс получения займа – от заполнения анкеты на сайте до перечисления денег. Обратите внимание, что регистрируясь и подписывая договор электронной подписью, вы автоматически соглашаетесь со всеми его условиями. Важный момент – согласие на обработку персональных данных, включая возможность их передачи коллекторским агентствам в случае возникновения просрочки. Этот раздел highlights, что весь процесс происходит дистанционно, и ответственность за сохранность учетных данных (логин, пароль) лежит на заемщике.

4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

Обязанности Займодавца:

• Своевременно информировать об изменениях в порядке предоставления услуг или реквизитах.
• Обеспечивать защиту персональных данных Заемщика в соответствии с законодательством.
• Уведомлять Заемщика о передаче прав и обязанностей по договору третьим лицам.
• Идентифицировать Заемщика по номеру телефона, логину и паролю при электронном взаимодействии.

Права Займодавца:

• Использовать персональные данные для оценки платежеспособности Заемщика.
• Отказать в предоставлении займа при наличии сомнений в способности Заемщика выполнить обязательства.

Обязанности Заемщика:

• Своевременно возвращать сумму займа и уплачивать проценты.
• Не разглашать третьим лицам средства идентификации (номер договора, логин, пароль).
• Немедленно информировать Займодавца о компрометации учетных данных.
• Не передавать права и обязанности по договору третьим лицам.

Права Заемщика:

• Использовать услуги Займодавца через электронные каналы связи.
• Расторгнуть договор в установленном порядке.

В этом разделе прописаны правила игры для обеих сторон. Заемщик обязан вовремя платить и хранить в секрете свои учетные данные. Займодавец обязан защищать персональные данные заемщика и вовремя уведомлять обо всех изменениях. Особенно важно понимать, что займодавец имеет право передать ваши долги коллекторам, а вы не можете передать свой долг кому-то другому без согласия кредитора. Это классическое распределение прав и обязанностей в кредитных отношениях.

5. ПОРЯДОК РАСЧЕТА И УПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ

За пользование займом Заемщик выплачивает Займодавцу ______________% от суммы займа за каждый день пользования. Общая сумма к возврату составляет ______________ рублей и отображается в Личном кабинете.

В установленный день платежа Заемщик обязан уплатить полную возвращаемую сумму. Если день платежа приходится на выходной или праздничный день, срок переносится на следующий рабочий день.

При осуществлении платежа Заемщик обязан указать в назначении платежа номер договора. Платежи без указания номера считаются нераспознанными.

Заемщик покрывает все расходы по банковским операциям, связанным с перечислением платежей, за исключением комиссии банка-получателя.

Поступившие от Заемщика денежные средства распределяются в следующей очередности:

1. Погашение неустойки.
2. Покрытие просроченной части основного долга.
3. Возмещение расходов на информирование о задолженности.
4. Выполнение иных платежей по договору.

В случае переплаты Займодавец возвращает излишне уплаченную сумму в течение ______________ рабочих дней. Заемщик имеет право на досрочный возврат займа с уплатой полной возвращаемой суммы. Все расчеты производятся в рублях.

Это один из самых важных разделов, где расписаны финансовые условия. Здесь указано, как рассчитываются проценты, когда и как нужно платить. Важно понимать принцип распределения платежей: сначала гасятся штрафы и пени, потом основной долг. Это означает, что если у вас возникла просрочка, то очередной платеж сначала пойдет на погашение неустойки, и только потом на уменьшение основной суммы долга. Также обратите внимание на возможность досрочного погашения – это может быть выгодно, так как позволит сэкономить на процентах.

6. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

За несвоевременный возврат суммы займа Займодавец вправе требовать уплаты неустойки в размере ______________% от неуплаченной суммы за каждый день просрочки. Начисление пени начинается со дня, следующего за установленной датой платежа, и прекращается в день полного погашения задолженности.

При просрочке платежа более чем на ______________ календарных дней Заемщик дополнительно уплачивает штраф в размере ______________ рублей.

В случае неисполнения обязательств Займодавец вправе поручить взыскание долга третьим лицам, включая коллекторские агентства. Все дополнительные расходы по взысканию задолженности возлагаются на Заемщика.

Займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа, процентов и расходов в следующих случаях:

• Предоставление Заемщиком недостоверных данных о себе.
• Существенное ухудшение платежеспособности Заемщика, о котором он не проинформировал Займодавца.
• Существенное нарушение Заемщиком других договоров с Займодавцем.

В этом разделе описаны последствия невыполнения условий договора, в первую очередь – просрочки платежей. Размер неустойки и штрафов – одна из ключевых цифр, на которую нужно обращать внимание. Помните, что микрозаймы обычно имеют очень высокие процентные ставки и штрафные санкции, поэтому просрочка может привести к быстрому росту долга. Также здесь указаны условия, при которых кредитор может потребовать вернуть весь долг досрочно – например, если вы предоставили недостоверную информацию о себе.

7. ФОРС-МАЖОР

Стороны освобождаются от ответственности за неисполнение обязательств по договору, если это стало следствием обстоятельств непреодолимой силы, которые возникли после заключения договора и которые стороны не могли предвидеть или предотвратить. К таким обстоятельствам относятся: действия властей, гражданские волнения, эпидемии, блокада, эмбарго, землетрясения, наводнения, пожары и другие стихийные бедствия.

Сторона, подвергшаяся действию форс-мажорных обстоятельств, обязана незамедлительно уведомить другую сторону в письменной форме с предоставлением подтверждающих документов.

Срок исполнения обязательств отодвигается соразмерно времени действия форс-мажорных обстоятельств. Если продолжительность таких обстоятельств превышает общий срок действия договора, стороны вправе расторгнуть договор.

Форс-мажор – это обстоятельства, которые невозможно предвидеть или предотвратить (войны, стихийные бедствия, действия government). В таких случаях стороны временно освобождаются от ответственности за невыполнение обязательств. Однако важно понимать, что финансовые трудности, потеря работы или болезнь обычно не считаются форс-мажорными обстоятельствами. Этот пункт в первую очередь защищает интересы кредитора, так как просрочка платежа по причине, например, потери работы, все равно будет считаться нарушением договора.

8. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

Стороны обязуются разрешать все споры и разногласия, возникающие по договору или в связи с ним, путем переговоров. Споры, не урегулированные в ходе переговоров, подлежат рассмотрению в суде по месту нахождения Займодавца.

Это стандартная судебная оговорка, которая определяет, как будут решаться конфликтные ситуации. Сначала стороны должны попытаться договориться мирно, если это не получается – спор передается в суд. Обратите внимание, что обычно в таких договорах указывается суд по месту нахождения кредитора, что может создать дополнительные сложности и расходы для заемщика, проживающего в другом городе.

9. ИЗМЕНЕНИЕ И ДОСРОЧНОЕ РАСТОРЖЕНИЕ ДОГОВОРА

Все изменения и дополнения к договору действительны только при условии их оформления в той же форме, что и сам договор. Соответствующие дополнительные соглашения становятся неотъемлемой частью договора.

Договор может быть расторгнут досрочно по соглашению сторон или по требованию одной из сторон в порядке и по основаниям, предусмотренным действующим законодательством Российской Федерации и настоящим договором.

В этом разделе говорится о том, как можно изменить условия договора или прекратить его действие досрочно. Любые изменения должны быть оформлены письменно (или электронно) и подписаны обеими сторонами. Досрочное расторжение возможно либо по взаимному согласию, либо через суд при наличии серьезных нарушений. Для заемщика наиболее вероятный способ досрочного прекращения договора – полное досрочное погашение займа.

10. АДРЕСА И ПЛАТЁЖНЫЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Займодавец	Заемщик
Юр. адрес: ______________	Регистрация: ______________
Почтовый адрес: ______________	Почтовый адрес: ______________
ИНН: ______________	Паспорт серия: ______________
КПП: ______________	Номер: ______________
Банк: ______________	Выдан: ______________
Рас./счёт: ______________	Кем: ______________
Корр./счёт: ______________	Телефон: ______________
БИК: ______________

11. ПОДПИСИ СТОРОН

Займодавец	Заемщик
______________	______________