Договор цессии с банковской гарантией - образец, скачать

Описание документа

Договор уступки прав требований, который также часто называют цессией, – это соглашение, по которому один участник (Цедент) передает другому (Цессионарию) свое право требовать что-либо с третьего лица (Должника). Особенностью данного конкретного шаблона является наличие обеспечения в виде банковской гарантии, что делает сделку значительно более безопасной для стороны, уступающей право.

Давайте разберемся, в каких ситуациях может понадобиться такой договор и как он работает на простых примерах.

Что такое уступка права требования (цессия)?

Представьте, что вы компания «А» и отгрузили товар компании «Б» с отсрочкой платежа. У вас есть право требовать с «Б» оплату – это ваше право требования (дебиторская задолженность). Но деньги вам нужны сейчас, а не через месяц. Вы можете найти компанию «В», которая готова сразу заплатить вам за это право, но не полную сумму, а чуть меньше (с дисконтом). Компания «В» становится новым кредитором и сама будет взыскивать долг с «Б». Сделка по передаче этого права от «А» к «В» и оформляется договором цессии.

Зачем нужна банковская гарантия в таком договоре?

В стандартной цессии есть риск для Цедента («А» в нашем примере): он передает право требования, а Цессионарий («В») может задержать оплату или не заплатить вовсе. Чтобы обезопасить сделку, в договор включается условие о банковской гарантии.

Банковская гарантия – это письменное обязательство банка заплатить Цеденту определенную сумму, если Цессионарий не выполнит свое обязательство по оплате. Это как поручительство банка. В нашем случае гарантия обеспечивает обязанность Цессионария заплатить деньги за купленное право требования.

Таким образом, Цедент получает двойную уверенность: он заключает договор с Цессионарием и одновременно имеет твердое обязательство от банка. Это делает сделку привлекательной и безопасной.

Ключевые участники договора

Цедент – первоначальный кредитор, который уступает свое право требования. Он продает свой «долг».
Цессионарий – новый кредитор, который приобретает это право. Он покупает «долг».
Должник – тот, кто должен деньги по первоначальному обязательству. Его уведомляют о смене кредитора.
Банк-гарант – банк, выдающий гарантию и принимающий на себя обязательство заплатить в случае неисполнения Цессионарием своих обязанностей.

Основные разделы договора и на что обратить внимание

1. Предмет договора
Здесь нужно предельно четко описать, какое именно право передается. Укажите реквизиты исходного договора (номер, дата), стороны по нему и сумму задолженности. Нечеткость в этом пункте – источник будущих споров.

2. Права и обязанности сторон
Самая важная обязанность Цедента – передать все оригиналы документов, связанных с правом требования (договор, акты, дополнительные соглашения), и уведомить Должника. Уведомление должно быть отправлено заказным письмом с уведомлением о вручении – это юридически значимое доказательство. Обязанность Цессионария – оплатить право требования.

3. Сумма договора и порядок расчетов
Указывается цена сделки – сколько Цессионарий платит Цеденту. Важно прописать порядок оплаты: предоплата, оплата после уведомления Должника, поэтапно. Четкий график платежей помогает избежать недопонимания.

4. Ответственность сторон
Цедент несет ответственность за юридическую чистоту передаваемого права. Он гарантирует, что требование действительно существует, не является оспоримым и ранее никому не было переуступлено. Если выяснится обратное, Цессионарий сможет взыскать с Цедента убытки.

5. Банковская гарантия
Это сердцевина безопасности для Цедента. В договоре должно быть указано, что гарантия безотзывная (банк не может ее отозвать) и покрывает всю сумму обязательств Цессионария. Обязательно проверьте, какой банк выдает гарантию – он должен быть надежным и входить в перечень банков, чьи гарантии принимаются (актуально для работы с госзаказом). Укажите срок действия гарантии – он должен покрывать срок исполнения обязательств Цессионария с запасом.

Преимущества использования договора с банковской гарантией

Для Цедента: Максимальная защита от риска неплатежа со стороны Цессионария. Возможность быстро получить живые деньги за «замороженную» дебиторку.
Для Цессионария: Возможность приобрести право требования с дисконтом. Наличие банковской гарантии может сделать его более привлекательным партнером для Цедента, что может помочь в переговорах о цене.

Типичные ошибки при заключении договора

Неполный пакет документов: Цедент передает не все документы по первоначальной сделке, что мешает Цессионарию взыскать долг.
Ненадлежащее уведомление Должника: Если Должника не уведомили должным образом, он вправе произвести платеж старому кредитору (Цеденту), и этот платеж будет считаться исполнением обязательства.
Неверно оформленная банковская гарантия: Гарантия должна строго соответствовать условиям договора цессии. Любое несоответствие (сумма, срок, условия выплаты) делает ее бесполезной.
Непроверка первоначального требования: Цессионарий должен самостоятельно убедиться, что долг действительно существует, не погашен и не является спорным.

Использование готового шаблона договора уступки прав с банковской гарантией значительно упрощает процесс оформления такой сложной сделки. Однако, ввиду наличия финансовых рисков и вовлечения банка, крайне рекомендуется проконсультироваться с юристом для проверки всех условий, особенно касающихся банковской гарантии и ответственности сторон.

ДОГОВОР УСТУПКИ ПРАВ

г. ______

«______» ______ 2025 г.

______ в лице ______, действующего на основании ______, именуемый в дальнейшем «Цедент», с одной стороны, и ______ в лице ______, действующего на основании ______, именуемый в дальнейшем «Цессионарий», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Цедент передает, а Цессионарий принимает права (требования) в полном объеме по Договору № ______ от «______» ______ 20______ г., заключенному между Цедентом и ______ (именуемый далее «Должник»).

1.2. Сумма передаваемого в соответствии с п.1.1 настоящего Договора требования составляет ______ рублей.

В этом разделе описывается самая суть сделки: что именно передается от одного участника другому. Здесь указано, что Цедент (тот, кто уступает) передает Цессионарию (тому, кто принимает) все свои права по какому-то конкретному договору. Например, право требовать возврата долга с третьего лица (Должника). Также здесь фиксируется точная сумма этого требования. Это основа всего документа – без четкого определения предмета договор не имеет силы.

2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. Цедент обязан передать Цессионарию в ______-дневный срок все необходимые документы, удостоверяющие права (требования), а именно: Договор, указанный в п.1.1 настоящего Договора, со всеми приложениями, дополнительными соглашениями и другими документами, являющимися его неотъемлемой частью.

2.2. Цедент обязан сообщить Цессионарию в тот же срок все иные сведения, имеющие значение для осуществления Цессионарием своих прав по указанному договору ______.

2.3. Цедент обязуется в ______-дневный срок после подписания настоящего Договора уведомить Должника об уступке своих прав и обязанностей по договору ______ Цессионарию заказным письмом с уведомлением.

2.4. За уступаемые права (требования) по договору ______ Цессионарий обязан выплатить Цеденту денежные средства в сумме, указанной в п.3.1 настоящего Договора.

Этот раздел – инструкция для обеих сторон. В нем подробно расписано, кто что должен сделать. Цедент должен не просто口头 договориться, а передать все документы по исходному договору и сообщить всю важную информацию. Самое главное – он обязан официально уведомить Должника о том, что теперь долг должен возвращаться уже новому кредитору (Цессионарию). Со своей стороны, Цессионарий обязан заплатить Цеденту за переданные ему права. Это создает прозрачность и гарантии для всех участников.

3. СУММА ДОГОВОРА

3.1. За уступаемые права (требования) по договору ______ Цессионарий выплачивает Цеденту денежные средства в размере ______ рублей.

3.2. Оплата указанной в п.3.1 настоящего Договора суммы производится в следующем порядке: ______.

Здесь все просто и понятно: речь идет о деньгах. Указывается точная сумма, которую Цессионарий платит Цеденту за то, чтобы получить право требовать долг с третьего лица. Также прописывается порядок оплаты: сразу целиком, частями, в какие сроки и на какие реквизиты. Это финансовое сердце сделки, и четкость формулировок здесь крайне важна, чтобы избежать споров в будущем.

4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

4.1. За неисполнение или ненадлежащее исполнение настоящего Договора стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ.

4.2. Цедент несет ответственность за достоверность передаваемых в соответствии с настоящим Договором документов и гарантирует наличие и передачу всех уступленных Цессионарию требований.

Этот раздел – это своего рода «страховка» от недобросовестности. В нем говорится, что если кто-то не выполнит свои обязательства, его можно будет привлечь к ответственности по закону. Особый акцент сделан на ответственности Цедента: он гарантирует, что передаваемые права действительно существуют и что документы по ним подлинные. Это защищает Цессионария от ситуации, когда он заплатит деньги за «мертвую душу» – несуществующее или оспоримое требование.

5. ОБЕСПЕЧЕНИЕ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ПО НАСТОЯЩЕМУ ДОГОВОРУ

5.1. Исполнение Цессионарием своих обязательств по настоящему Договору обеспечивается предоставлением безотзывной банковской гарантии в соответствии со ст. ст. 368 - 379 Гражданского кодекса РФ.

5.2. Банковская гарантия должна быть выдана банком ______ сроком до «______» ______ 2025 г.

Это очень важный защитный механизм для Цедента. Поскольку он сначала передает права, а деньги получает позже, существует риск, что Цессионарий не заплатит. Банковская гарантия устраняет этот риск. Это письменное обязательство банка заплатить Цеденту необходимую сумму, если Цессионарий этого не сделает. Гарантия «безотзывная» – это значит, что банк не может отозвать ее в одностороннем порядке. Таким образом, Цедент получает твердую уверенность в том, что он получит свои деньги либо от Цессионария, либо от банка.

6. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

6.1. Во всем остальном, что не предусмотрено условиями настоящего Договора, стороны руководствуются действующим законодательством РФ.

6.2. Настоящий Договор вступает в силу со дня его подписания Цедентом и Цессионарием и действует до полного исполнения обязательств по договору ______.

6.3. Настоящий Договор составлен в 3-х экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному для каждой из сторон и для Должника.

Это стандартные, но необходимые формальности. В них прописывается, что договор регулируется российским правом, определяется момент его вступления в силу (обычно с подписания) и срок действия (до полного выполнения обязательств). Указание количества экземпляров важно для того, чтобы у каждой стороны и у Должника (чье уведомление является ключевым) был свой оригинал документа, что исключает споры о его содержании.

7. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Цедент	Цессионарий
Юр. адрес:	Юр. адрес:
Почтовый адрес:	Почтовый адрес:
ИНН:	ИНН:
КПП:	КПП:
Банк:	Банк:
Рас./счёт:	Рас./счёт:
Корр./счёт:	Корр./счёт:
БИК:	БИК:

8. ПОДПИСИ СТОРОН

Цедент	Цессионарий
______	______

Скачать документ

Скачать документ в формате Microsoft Word (docx) без комментариев эксперта.