Договор поручительства к кредитному договору с солидарной ответственностью

ДОГОВОР ПОРУЧИТЕЛЬСТВА К КРЕДИТНОМУ ДОГОВОРУ С СОЛИДАРНОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ

____________________ ____________________ ____________________ ____________________

в лице ____________________ ____________________ ____________________ ____________________,

действующего на основании ____________________ ____________________ ___________________,

именуемый в дальнейшем «Кредитор», с одной стороны, и

____________________ ____________________ ____________________ ____________________

в лице ____________________ ____________________ ____________________ ____________________,

действующего на основании ____________________ ____________________ ___________________,

именуемый в дальнейшем «Поручитель», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

Поручитель принимает на себя обязательства по полному обеспечению исполнения обязательств, принятых ____________________ ____________________ ___________________ (юридический адрес: ____________________ ____________________ ___________________, далее именуемый «Заемщик»), в соответствии с Договором № ______________, заключенным между Кредитором и Заемщиком «______________» ______________ 2020 г. (далее – «Кредитный договор»).

Срок исполнения основных обязательств наступает «______________» ______________ 2020 г.

Общая сумма основного обязательства составляет ______________ рублей.

Размер вознаграждения Поручителя устанавливается в размере ______________%.

Этот раздел определяет основную суть соглашения – поручитель гарантирует банку, что если основной заемщик не вернет кредит, то поручитель возместит долг вместо него. Здесь указываются ключевые параметры: кто является основным заемщиком, какой кредитный договор обеспечивается, сумма обязательства и срок его исполнения. Также может быть указано вознаграждение поручителя – это плата за предоставление гарантии, хотя часто поручительство предоставляется безвозмездно, особенно между аффилированными компаниями или в рамках группы компаний.

2. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ПОРУЧИТЕЛЯ

Основанием для привлечения Поручителя к ответственности является невыполнение или ненадлежащее выполнение Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору, в частности:

• невозврат кредитной суммы в установленный срок полностью или частично, независимо от продолжительности просрочки;
• неуплата процентов по кредиту в установленный срок, включая повышенные проценты полностью или частично, независимо от продолжительности просрочки.

Поручитель несет солидарную ответственность перед Кредитором вместе с Заемщиком в полном объеме, включая выплату основной суммы долга, процентов по Кредитному договору, повышенных процентов, которые могут возникнуть при просрочке исполнения обязательств Заемщиком, штрафных санкций, а также возмещение судебных издержек по взысканию задолженности и иных убытков Кредитора, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств.

Это самый важный раздел для поручителя, поскольку здесь определяется объем его ответственности. Солидарная ответственность означает, что банк может требовать возврата долга как с основного заемщика, так и с поручителя, причем в любой последовательности и в любой пропорции. Банк даже может сразу обратиться к поручителю, минуя заемщика. Ответственность поручителя распространяется не только на основной долг и проценты, но и на все дополнительные расходы банка – штрафы, пени, судебные издержки. Это делает обязательства поручителя очень серьезными и финансово обременительными в случае невыполнения условий основным заемщиком.

3. ВОЗРАЖЕНИЯ ПОРУЧИТЕЛЯ

Поручитель обладает правом выдвигать против требований Кредитора возражения, которые мог бы представить Заемщик.

Поручитель не утрачивает право на указанные возражения, даже если Заемщик отказался от них или признал наличие своего долга.

Этот раздел предоставляет поручителю важные права защиты. Даже если основной заемщик признал долг или не оспаривает требования банка, поручитель может самостоятельно выдвигать возражения. Например, оспаривать размер долга, правильность начисления процентов, истечение срока исковой давности или нарушения со стороны банка при выдаче кредита. Это важный защитный механизм, который позволяет поручителю отстаивать свои интересы независимо от позиции основного заемщика.

4. ОСВЕДОМЛЕННОСТЬ И УВЕДОМЛЕНИЯ

Стороны настоящим Договором подтверждают свою информированность относительно условий и содержания Кредитного договора.

Стороны обязуются незамедлительно информировать друг друга о наступлении любых обстоятельств, связанных с изменением или прекращением их прав и обязанностей, вытекающих из содержания Кредитного договора или настоящего Договора.

Здесь фиксируется, что поручитель ознакомлен с условиями основного кредитного договора. Это важно, поскольку поручитель должен понимать, за что именно он ручается. Также устанавливается обязанность сторон оперативно уведомлять друг друга обо всех значимых изменениях. Для поручителя это особенно важно – он должен быть в курсе любых проблем с погашением кредита, чтобы иметь возможность своевременно отреагировать.

5. ДЕЙСТВИЕ НАСТОЯЩЕГО ДОГОВОРА

Настоящий Договор приобретает юридическую силу с момента подписания Кредитного договора.

Срок действия настоящего Договора составляет ____________________ ____________________ ___________________ с момента подписания.

Поручительство автоматически продлевается в случае продления срока действия Кредитного договора по соглашению между Кредитором и Заемщиком.

Поручительство прекращается при наступлении следующих обстоятельств:

• надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору;
• принятия Кредитором отступного в соответствии со статьей 409 Гражданского кодекса Российской Федерации;
• прекращения обязательства Заемщика по Кредитному договору по иным основаниям;
• изменения условий Кредитного договора, влекущих увеличение ответственности Поручителя, без согласия последнего, за исключением случая, указанного в пункте 5.3 настоящего Договора;
• перевода долга по Кредитному договору на другое лицо, если Поручитель не дал Кредитору согласия отвечать за нового заемщика;
• отказа Кредитора принять надлежащее исполнение, предложенное Заемщиком или Поручителем;
• выполнения Поручителем своих обязательств в объеме, предусмотренном пунктом 2.2 настоящего Договора.

В этом разделе определяются сроки действия поручительства и условия его прекращения. Важно отметить, что поручительство автоматически продлевается при продлении основного кредитного договора. Также поручитель защищен от unilateral изменений условий кредита – если банк и заемщик изменят договор так, что ответственность поручителя увеличится, без его согласия поручительство прекращается. Поручительство также прекращается, если долг переводится на другого заемщика без согласия поручителя, или если банк необоснованно отказывается принять платеж.

6. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ И ПРЕТЕНЗИЙ

Споры и претензии, вытекающие из настоящего Договора, подлежат разрешению Сторонами путем переговоров, а при недостижении согласия – в установленном законодательством порядке в арбитражном суде. В случаях, установленных законодательством, Кредитор вправе обратить взыскание на денежные средства и имущество Поручителя в бесспорном порядке, в том числе на основании исполнительной надписи нотариуса и других исполнительных документов.

Вопросы, прямо не урегулированные настоящим Договором, регулируются в соответствии со статьями 361-367 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Здесь устанавливается процедура разрешения конфликтов. Сначала стороны должны попытаться решить спор путем переговоров, и только если это не удается – обращаться в арбитражный суд. Также указывается, что в некоторых случаях банк может взыскать долг в бесспорном порядке – без судебного решения, что значительно ускоряет процесс, но требует наличия специальных оснований. Отсылка к статьям Гражданского кодекса означает, что все неурегулированные договором вопросы решаются в соответствии с общими нормами законодательства о поручительстве.

7. ИЗМЕНЕНИЕ И РАСТОРЖЕНИЕ ДОГОВОРА

Все изменения и дополнения к настоящему Договору признаются действительными исключительно при условии их оформления в письменной форме и подписания уполномоченными представителями сторон.

Настоящий Договор действует до наступления обстоятельств, указанных в пункте 5.3. Срок действия Договора может быть изменен по соглашению Сторон.

Договор составлен в двух идентичных экземплярах – по одному экземпляру для каждой из Сторон. Все экземпляры обладают равной юридической силой.

Приложения к Договору:

1. Копия Кредитного договора.
2. Копия срочного обязательства Заемщика.
3. График выплат по Кредитному договору.

Этот раздел содержит общие положения о порядке изменения и расторжения договора. Все изменения должны быть оформлены письменно и подписаны обеими сторонами. Важно, что к договору поручительства прилагаются копии всех основных документов по кредиту – это позволяет поручителю иметь полное представление об условиях, за выполнение которых он ручается. Наличие этих документов особенно важно для защиты прав поручителя в случае возникновения споров.

8. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

9. ПОДПИСИ СТОРОН