Договор финансирования под уступку денежного требования (факторинг)

ДОГОВОР ФИНАНСИРОВАНИЯ ПОД УСТУПКУ ДЕНЕЖНОГО ТРЕБОВАНИЯ

г. ____________________ __ «___» ___________ 2025 г.

____________________ ____________________ __________________ в лице ____________________ ____________________ __________________, действующего на основании ____________________ ____________________ __________________, именуемый в дальнейшем «Финансовый агент», с одной стороны, и ____________________ ____________________ __________________ в лице ____________________ ____________________ __________________, действующего на основании ____________________ ____________________ __________________, именуемый в дальнейшем «Клиент», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. По условиям настоящего соглашения Клиент передает Финансовому агенту (фактору) права на денежные требования к третьему лицу (Должнику) и оплачивает оказанные услуги в размере ____________________ __ рублей, а Финансовый агент обязуется выполнить следующие действия (не менее двух), связанные с переданными денежными требованиями:

1. Передать Клиенту денежные средства в счет денежных требований, в том числе в виде займа или предварительного платежа (аванса);
2. Осуществлять учет денежных требований Клиента к третьему лицу (Должнику);
3. Осуществлять права по денежным требованиям Клиента, в том числе предъявлять Должнику денежные требования к оплате, получать платежи от Должника и производить расчеты, связанные с денежными требованиями;
4. Осуществлять права по договору об обеспечении исполнения обязательств Должника.

Финансовый агент передает Клиенту денежные средства в размере ____________________ __ рублей в счет денежного требования Клиента к третьему лицу (Должнику) - ____________________ ____________________ __________________, вытекающего из предоставления Клиентом Должнику ____________________ ____________________ __________________ (товаров, выполнения им работ или оказания услуг) в размере ____________________ __ рублей, а Клиент уступает Финансовому агенту это денежное требование.

1.2. Право Клиента на передачу денежного требования подтверждается следующими документами: ____________________ ____________________ __________________ и на момент уступки этого денежного требования Клиенту не известны обстоятельства, вследствие которых должник вправе не исполнять требование.

1.3. Клиент гарантирует, что между ним и должником не существует соглашения о запрете или ограничении уступки денежного требования третьему лицу.

1.4. Финансовый агент покупает следующее денежное требование Клиента: ____________________ ____________________ __________________.

1.5. Финансовый агент обязуется передать Клиенту в счет денежного требования Клиента к должнику денежные средства в следующем размере: ____________________ ____________________ __________________.

1.6. Указанные денежные средства передаются в следующие сроки и в следующем порядке: ____________________ ____________________ __________________.

1.7. Согласно настоящему договору последующая уступка денежного требования Финансовым агентом не допускается.

Этот раздел является основой всего договора факторинга. Здесь определяется сама суть сделки: компания (Клиент) передает финансовому агенту (факторинговой компании) свои права на получение денег от покупателя (Должника) в обмен на немедленное финансирование. По сути, это продажа дебиторской задолженности. Финансовый агент берет на себя не менее двух функций из четырех возможных: финансирование (передача денег Клиенту), учет требований, взыскание долгов с Должника или работа с обеспечениями по сделке. Клиент гарантирует, что требование действительно и что в договоре с Должником нет запрета на такую уступку. Важно, что финансовый агент не может потом перепродать это требование другому лицу — это защищает интересы всех участников сделки.

2. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ КЛИЕНТА ПЕРЕД ФИНАНСОВЫМ АГЕНТОМ

2.1. Клиент несет перед Финансовым агентом ответственность за действительность денежного требования, являющегося предметом уступки.

2.2. Клиент не отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником требования, являющегося предметом уступки, в случае предъявления его Финансовым агентом к исполнению.

В этом разделе распределяется ответственность между сторонами. Клиент отвечает за то, что переданное денежное требование действительно существует и юридически чисто — то есть что Должник действительно должен деньги по законным основаниям. Однако если финансовый агент сам предъявляет требование к Должнику и тот не платит, Клиент уже не несет за это ответственности (в отличие от регрессного факторинга, где ответственность сохраняется). Это важное условие, которое отличает безрегрессный факторинг — Клиент получает деньги и снимает с себя риски неплатежа со стороны Должника.

3. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА СТОРОН ПЕРЕД ДОЛЖНИКОМ

3.1. Клиент обязуется письменно уведомить должника об уступке денежного требования Финансовому агенту с определением подлежащего исполнению денежного требования, а также указанием финансового агента, которому должен быть произведен платеж.

3.2. Финансовый агент обязуется в разумный срок предоставить должнику доказательства того, что уступка денежного требования Финансовому агенту действительно имела место.

3.3. По требованию Финансового агента к должнику произвести платеж, должник вправе предъявить к зачету свои денежные требования, вытекающие из договора с Клиентом, которые уже имелись у должника ко времени, когда им было получено уведомление об уступке требования Финансовому агенту.

3.4. Исполнение денежного требования должником Финансовому агенту освобождает должника от соответствующего обязательства перед Клиентом.

Этот раздел регулирует отношения с Должником — компанией, которая должна деньги. Клиент обязан официально уведомить Должника о том, что теперь долг должен быть выплачен не ему, а финансовому агенту. Финансовый агент, в свою очередь, должен подтвердить Должнику, что уступка действительно произошла. Должник сохраняет право зачесть свои встречные требования к Клиенту, но только те, которые возникли до получения уведомления об уступке. После того как Должник заплатит финансовому агенту, он считается полностью исполнившим свое обязательство перед Клиентом. Эти правила защищают права Должника и обеспечивают прозрачность всей цепочки расчетов.

4. ПРАВО ФИНАНСОВОГО АГЕНТА НА СУММУ, ПОЛУЧЕННУЮ ОТ ДОЛЖНИКА

4.1. По настоящему договору финансирования под уступку денежного требования Финансовый агент приобретает право на все суммы, которые он получит от должника во исполнение требования, а Клиент не несет ответственности перед Финансовым агентом за то, что полученные им суммы оказались меньше цены, за которую Агент приобрел требования.

4.2. В случае нарушения Клиентом своих обязательств по договору, заключенному с должником, должник не вправе требовать от Финансового агента возврат сумм, уже уплаченных ему по перешедшему денежному требованию, если должник вправе получить такие суммы непосредственно с Клиента.

4.3. Должник, имеющий право получить непосредственно с Клиента суммы, уплаченные Финансовому агенту в результате уступки требования, тем не менее вправе требовать возвращения этих сумм Финансовым агентом, если доказано, что последний не исполнил свое обязательство осуществить Клиенту обещанный платеж, связанный с уступкой требования, либо произвел такой платеж, зная о нарушении Клиентом того обязательства перед должником, к которому относится платеж, связанный с уступкой требования.

Здесь определяются финансовые риски сторон. Финансовый агент приобретает право на всю сумму, которую получит от Должника, даже если она окажется меньше той, за которую он "купил" требование. Клиент при этом не несет ответственности за такое недополучение — риски ложатся на финансового агента. Однако есть исключения: если Клиент нарушил свои обязательства перед Должником, и Должник докажет, что финансовый агент знал об этом нарушении при осуществлении платежа Клиенту, то Должник может потребовать возврата денег уже у финансового агента. Это защищает Должника от недобросовестных действий Клиента и финансового агента.

5. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

5.1. Во всем остальном, не предусмотренном в настоящем договоре, стороны будут руководствоваться положениями действующего гражданского законодательства России.

5.2. Договор вступает в силу с момента его подписания, составлен в __________ экземплярах.

Заключительные положения содержат стандартные для договоров условия. Они устанавливают, что все вопросы, не урегулированные непосредственно договором, будут решаться в соответствии с гражданским законодательством РФ. Договор начинает действовать сразу после подписания его обеими сторонами. Указывается количество экземпляров договора — обычно по одному для каждой стороны. Эти условия обеспечивают юридическую завершенность документа и определяют порядок разрешения возможных спорных ситуаций.

6. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

7. ПОДПИСИ СТОРОН